■新Webサイトを立ち上げました

セキュリティーの関係から企業内のイントラネット環境でブログが閲覧できないというご意見を多くいただくようになりましたので、新たにサイトを立ち上げました。

■プロフィール

GOROGOROWIN

Author:GOROGOROWIN
経歴:企業年金の事務・システム企画や制度引受・管理業務に永年携わり、関連組織の統合・新設や事業会社の立上げによる事務・システムの構築と運用を行ってきました。現在は内部検査業務に従事しています。

専門:確定拠出年金をはじめとする企業年金の契約引受業務、保全業務の運用と事務・システム構築のアドバイスやコンサルティング、運用スタッフに対するコーチングを専門としています。

保有資格:
社会保険労務士(法3条の有資格者)
1級企業年金総合プランナー(DCプランナー)
宅地建物取引主任者 など

趣味:熱帯魚飼育・観賞、ゴルフ、料理を作ること・食べること、音楽鑑賞(ZARD、Celine Dion等)

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◆ このブログは、確定拠出年金をはじめ企業年金、公的年金、退職給付会計、労働法制などをメインテーマとした各種情報を広く提供・解説する目的で運営しており、有料サービス等の勧誘を目的としたものではありません。

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日本の景気動向と確定拠出年金による資産運用
先日、YAHOOの知恵袋確定拠出年金)で資産運用に関する回答を差し上げたところベストアンサーに選んでいただきました。

回答した内容は、最近まとめていた確定拠出年金の資産運用状況の気になる点から抜粋したものです。

以下概要をご紹介します。

ゼロ金利が解除され、これからの日本の景気動向が気にかかるところです。

国・地方の財政赤字、少子高齢化の進展や団塊世代の大量退職、はたまた原材料の高騰などさまざま取りざたされていますが、明確な予測は難しいと思います。

ただ、確定拠出年金の資産運用に影響を及ぼす点では、従来のデフレ状態からインフレ局面になっていくことが予想されます(年率1.5~5%はあり得るのではないでしょうか)。

確定拠出年金が、リタイア資金の確保であることを考えると確定拠出年金による資産運用は、インフレによる資産価値の減価に対処することが重要になってきます。

また、資産運用の王道といわれる分散投資や長期・継続投資は、確定拠出年金の資産運用においても代わるところはありません。

確定拠出年金は、その制度の仕組みからもともと長期・継続投資が可能になっていますが、自らのリスク許容度に応じたポートフォリオによる資産運用のコアとなる部分には、インフレリスクに強い国内株式や分散効果のある外国株式などを取り入れる必要があると思います。

また、必要に応じて資産クラスごとの残高に応じてリバランスも行う必要があります。

長期・継続投資といっても、短期的な上げ下げによる心理的なプレッシャーと戦うこともたびたびあると思います。

しかし、株式投資も投資期間が長くなるにしたがって、リスクが軽減(収益率の最高と最低の差が縮小)されるという統計資料があります。

確定拠出年金に加入した以上、資産運用の勉強をはじめながら、コストの安いパッシブ運用から経験を積まれてはいかがでしょうか。

もちろん予定利率変動型の運用商品や預貯金などの元本確保型商品を否定するものではありませんが、例えば退職金制度から確定拠出年金に移行した際の想定利率が2%であった場合、元本確保型商品だけでは将来受け取れたであろう退職金もリタイアするときには減額しているということになりかねません。

確定拠出年金は、継続的な資産運用の知識習得と経験が非常に大切です。

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資産運用 | 00:47:12 | Trackback(0) | Comments(1)

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